Bonificaciones y penalizaciones en nuestro seguro de auto

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¿Qué ventajas y qué desventajas conlleva conducir bien o mal? ¿Conoces las bonificaciones y penalizaciones en nuestro seguro de auto?

Por obvia, no es preciso detallar la importancia de ser un buen conductor, llevando a cabo una dirección sensata y prudente de nuestro vehículo y respetando las normas de circulación, tanto para uno mismo como para los demás. El principal motivo es el de minimizar el riesgo de un accidente que pueda causar serios daños físicos y psicológicos, tanto a nosotros mismos como a los otros, pero existen numerosas ventajas más: no exponernos a severas multas y sanciones, evitar gastar dinero en reparaciones o incluso en la compra de un nuevo vehículo, contribuir a una circulación más fluida, menos agresiva y peligrosa, ahorrar costes en gasolina, contaminar menos o prolongar la vida útil de nuestro vehículo.

Pero hay un factor más, una ventaja más que pasa algo más inadvertida pero que hay que tener, y mucho, en cuenta. Escojamos la aseguradora que escojamos para hacerse cargo de nuestro seguro de coche -salvo contadas excepciones- el precio de nuestra póliza puede variar mucho en función de nuestra respuesta positiva o negativa al volante y de nuestro historial automovilístico. Y es que las compañías llevan a cabo una eficaz y lógica política de bonificaciones y penalizaciones en nuestro seguro de auto en función de la respuesta de cada cliente al volante. Es el conocido como sistema Bonus-Malus, tan sencillo de comprender como su nombre indica: los buenos conductores pagan menos; los malos pagan más.

Aunque la esencia de esta práctica es fácil de entender, vamos a detallar en qué consiste esta dinámica que tiene más vida de lo que podría parecer, ya que lleva en funcionamiento más de medio siglo. Es un sistema de tarificación que las aseguradoras utilizan con el fin de establecer el precio de prima a pagar por los asegurados. Se basa, por encima de todo, en el expediente siniestral de cada sujeto, algo sencillo de comprobar ya que se puede consultar en el Fichero Histórico del Seguro del Automóvil (SINCO), donde constan todos los partes que el cliente haya dado a lo largo de sus años como conductor.

Por supuesto que este precio no es algo estático y el cambio de comportamiento al volante, a mejor o a peor, influye en futuras modificaciones en el valor de la prima, pues normalmente es algo que se revisa año tras año. Los puntos del carnet resultan también un baremo fiable y un buen indicador para las aseguradoras, que tratan de tener la mayor información posible acerca del comportamiento de sus asegurados.

‘Buenos’ y ‘malos’

Así las cosas, ¿en qué manera pueden verse cuales son las bonificaciones y penalizaciones en nuestro seguro de auto? Con respecto a los buenos, tienen la posibilidad de aprovecharse de importantes descuentos en la renovación de las primas del seguro de auto, como premio a su comportamiento positivo al volante. Lo habitual, eso sí, es que se requiera de un determinado espacio de tiempo perteneciendo a la misma compañía y sin partes para que ésta decida aplicar esas bonificaciones, que suelen oscilar entre un 5% y un 10% por cada 365 días e incluso llegar a sobrepasar (tras el paso de los años y con el requisito indispensable del buen historial presentado por su cliente) el 50% en el precio anual que se había establecido en un inicio como prima. Así que no es pecata minuta el descuento que podemos obtener.

Por el contrario, las malas prácticas al volante no sólo significan cerrarse la puerta a bonificaciones económicas, sino que suelen venir acompañadas de penalizaciones, a veces realmente elevadas, con las que las empresas del ramo tratan de resarcirse tras haber tenido que hacer frente a indemnizaciones a terceros por culpa de un mal comportamiento al volante por parte de su asegurado.

La información, como siempre, es clave. Es importante a la hora de contratar un seguro con una compañía tener bien claro el sistema de bonificaciones y penalizaciones para no llevarte, por encima de todo, sorpresas negativas y para cuantificar el beneficio o perjuicio económico que nos reportará nuestro proceder al volante. Para ello nunca está de más, si no está especificado con claridad, solicitar la información que precisemos al respecto a la compañía por la que apostemos para hacerse cargo de nuestro seguro de auto, en ese sentido nuestro agente de seguros puede ser de gran ayuda.

También es relevante estar al tanto de lo que sucedería con estas bonificaciones y penalizaciones en nuestro seguro de auto en caso de que decidiéramos cambiar de empresa aseguradora. Para el cliente es fundamental conocer si su buena o mala práctica automovilística anterior puede condicionarle en el nuevo contrato que firme, si se mantiene una bonificación pasada por buena conducta o si nuestro mal historial perjudica nuestras condiciones a la hora de decidirnos por otra compañía de seguros. Sea cual sea la respuesta, preguntar es la mejor receta para decidir con más conocimiento de causa.

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